Что же такое ипотека?

Ипотека. Выход для тех, кто не располагает солидной денежной суммой, чтобы приобрести жилье. Ипотека - это и предмет споров в последнее время. Многие эксперты-экономисты называют именно ипотеку, вернее ее бесконтрольное применение, причиной сегодняшнего экономического кризиса.

Что же такое ипотека?

В древней Греции, откуда пошло это понятие, ипотекой называли табличку на столбе, из которой следовало, что данный земельный участок находится в залоге.

С течением времени в финансовом мире ипотекой начали называть любой залог недвижимого имущества.

Ипотека, существовавшая всегда с древних времен, массово возродилась в послевоенной Европе. Промышленный подъем после Второй мировой войны требовал увеличения сбыта товаров и услуг. Бурное развитие жилищного строительства и отсутствие у населения наличных денег - сопоставив два этих фактора, европейские банкиры возродили ипотеку.

Ипотечные термины

Итак, мы уже знаем, что ипотека - это залог недвижимого имущества как действие, которое осуществляет ипотечный банк для обеспечения защиты своих интересов, сохранности денежных средств, выданных для приобретения недвижимости.

Ипотечный банк - финансовое учреждение, специализирующееся на выдачах ипотечных кредитов. Ипотечные банки могут представлять собой отдельные учреждения или являться подразделениями коммерческих банков.

Основной документ, который регламентирует взаимоотношения банка и заемщика, равно как и порядок выплат и другие действия в рамках ипотеки, называют ипотечным договором, или договором ипотечного кредитования.

Предмет ипотеки - недвижимое имущество, которое является залогом при ипотечном кредите. Предметом ипотеки может быть квартира или частный дом, здание промышленного или общественного назначения, а также и земельный участок или объект незавершенного строительства.

Назначение ипотеки

Ипотечный кредит - целевая ссуда, которая выдается только на покупку недвижимости и только под залог предмета ипотеки. В отдельных случаях дополнительным или даже основным залогом, помимо предмета ипотеки, может выступать уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость.

Ипотека призвана гарантировать ипотечному банку возврат и своевременную выплату кредитных средств.

С другой стороны, ипотека дает возможность кредитору пользоваться приобретаемым недвижимым имуществом уже в процессе выплаты кредита.

Преимущества ипотеки

Ипотечное кредитование - наиболее цивилизованный способ решения жилищного вопроса. Причем, ипотека выгодна как заемщикам, так и ипотечным банкам. Выгодна система ипотечного кредитования и третьим сторонам - строительным организациям и владельцам вторичной недвижимости.

Главное преимущество ипотеки - возможность купить жилье, не обладая денежной суммой, эквивалентной полной стоимости дома или квартиры.

Кроме того, существуют и другие преимущества покупки недвижимости в кредит. Так, даже располагая нужной для покупки квартиры суммой, часто выгоднее взять ипотечный кредит, а имеющиеся средства вложить в оборот, который будет приносить доход, перекрывающий проценты по ипотеке.

Недвижимость дорожает. Это закономерный процесс, поскольку спрос на жилье постоянно растет, а на рынке недвижимости именно спрос и дефицит являются факторами, определяющими цену.  Приобретая квартиру в ипотеку, заемщик, помимо решения своих жилищных проблем, делает хорошее вложение и приумножает вложенные средства. Поэтому ипотеку можно считать еще и отличным средством накопления капитала.

Ложка дегтя

В ипотеке, как и в любом другом виде коммерческих сделок, кроме преимуществ, существуют и недостатки.

Одним из самых существенных недостатков ипотеки является то, что заемщик в итоге переплачивает как минимум вдвое по сравнению с исходной ценой предмета ипотеки.
Еще одним существенным минусом ипотеки является ограничение прав заемщика на операции с предметом ипотеки. Квартиру или дом, купленные в ипотеку, нельзя продать или обменять без ведома ипотечного банка. Кроме того, ограничены и права заемщика по перепланировке и переустройству объекта ипотеки.